闇金と知らずに借金する人が増加傾向！違法業者の手口と対処法

街の電柱、ポケットティッシュ、雑誌広告などで「ブラック、破産者OK！審査なし」「10分で50万円！どなたでも即日振込融資」こんな言葉を目にしたことがありませんか？

返済日が迫っていて喉から手が出るほどお金が必要なのに、どこからも借りることができない。そんな時、少なからず心が揺らいでしまう方もいるでしょう。

しかし、それらは「闇金（ヤミ金）」です。一度でも手を出したら人生が破滅してしまいます。

ここでは、恐ろしい闇金の実態と解決法を解説しています。

１．闇金と消費者金融の違いは、違法か？合法か？

金融機関 (銀行法・組合法)	貸金業者 (貸金業法)	ヤミ金融業者 (貸金業未登録)
銀行 信用金庫 信用組合 共同組合	消費者金融 サラ金 街金 コンシューマーファイナンス	闇金融、090金融、ソフト闇金、車金融、年金担保融資業者、ヤクザ金融、フロント業者、電話ボックス業者、デリバリー金融、リース金融、一本化屋、整理屋、紹介屋、風俗嬢専門貸金業者、タクシー金融、システム金融、etc

お金を借りられる場所は「金融機関」と「貸金業者」の2つ。それぞれの法律に従い、国に登録・許可を得て貸付業務を行っています。この法律を無視した違法業者を「闇金」といいます。

１－１．貸金業者の呼び方は時代の流れで変化

ひと昔前まで貸金業者は、サラ金と呼ばれていました。サラリーマン相手の貸し付けをメインで行っていたためです。その後、女性や年配の利用者増加など時代の流れに対応し、街金、消費者金融と呼び方が変化しました。

最近では、貸金業者が主婦層や学生を取り込みたいとの思惑から、クリーンで聞こえがいい「コンシューマー（消費者）ファイナンス（金融）」という名称で大々的にCM戦略に出ています。

１－２．新たな手口のたびに闇金の種類が増加

闇金は手口によって呼び方が多岐にわたります。例えば、固定電話を持たず携帯電話やPHSのみで営業する090金融。親身な対応、柔らかな物腰、優しい取り立てで好印象を与え、高金利で貸し付けるソフト金融。

また、直接貸し付けは行わず仲介手数料と称し、お金を騙しとる融資先紹介業者もいます。一度個人情報を握られてしまうと、様々な詐欺手口で2重にも3重にも狙われます。

２．闇金が狙いやすい人

• 多重債務者・金融ブラック
• 破産者
• キャッシング・カードローン初心者

多重債務やブラックリストで借りたくても借りれない人は、少し誘惑するだけ契約してくれるので絶好のターゲットです。闇金には総量規制も関係ないので喜んで貸してくれます。

また、個人再生や自己破産者の情報が書かれた官報を悪用し、ダイレクトメールやハガキで融資勧誘を行います。破産者の不安な心に付け入る非常に悪質なやり方です。

そして、闇金と知らずに借りてしまう人も多いです。契約書をよく読まずに判を押してしまったり、大手なりすましで後からダマされたと気づくケースもあります。

闇金の見分け方は簡単です。金融庁のホームページの「貸金業者登録一覧」に業者名がなければ100％ヤミ金です。※金融庁 金融機関の登録一覧はこちら

３．冷静に考えれば返済不可能な超高金利

「トイチ」という言葉を知っていますか？10日で1割、つまり10万円借りたら10日後に1万円の利息が発生します。他にも「トサン」10日で3割、「トゴ」10日で5割、「ヒサン」1日で3割という恐ろしい金利も当たり前に存在します。

借入期間	トイチ	年利18％
10日	1万円	500円
1ヶ月	3万円	1,500円
3ヶ月	9万円	4,500円
6ヶ月	18万円	9,000円
1年	36.5万円	1万8,000円

一般的な消費者金融の金利は約18％ですが、トイチは年利365％、トサンなら1080％にもなるのです。雪だるま式に借金が増えるとはこのことで、こんな異常に高い金利で返済できると思うでしょうか？

４．闇金業者の執拗な取り立ての実態

始めはとても優しく紳士的な言葉遣いや態度に驚くことでしょう。数万円程度の少額からスタートし、どんどん貸してくれます。そうなれば闇金業者の思うツボ、気が付いた時には到底返済できる金額ではなくなり後の祭り。

遅延、滞納するようになると態度を一変し脅しや嫌がらせがスタートします。ひっきりなしの催促の電話は当たり前で、親戚や勤務先まで電話が行くこともあります。さらに悪質になると外出先や会社、勤務先にまで取立てに来て恐喝、暴力もあります。

昼夜問わず安眠もできず、精神的にも肉体的にも疲れさせ追い詰めるのが目的です。ドラマや映画、漫画であるような取り立ては大げさではありません。むしろ、それ以上に恐ろしいことが現実に起こっています。

闇金業者は賢く、それなりの場数を踏んでいるのでどうすればあなたからお金を巻き上げることができるかを熟知しています。クレジットカードの現金化を強要される被害も多数報告されています。

その結果、お金を工面するために犯罪に手を染めたり、自殺に追い込まれる人もいるのです。

５．本当のターゲットは親兄弟や親戚

実は、ヤミ金業者のホンネはあなたが返済できなくてもOKなのです。なぜなら本当のターゲットは親兄弟や親族だから…あなたはただのキッカケにすぎません。

今の日本ではお金を出せば個人情報が手に入る時代です。事前にあなたの家族や血縁関係などの財産状況を調べつくし、社会人の息子などお金を取れる人物がいればそちらを最終目標にいくら取れるかを計算します。

1. あなたからお金をしぼり取る、同時に周りの人間関係を調べつくす
2. あなたの親兄弟、親戚家族などからお金をしぼり取る
3. 最終的に「借用書」をヤクザに売られ、あなたはヤクザの所有物に

極端な話をすれば、あなたが夜逃げしても自殺してもヤミ金業者は痛くもかゆくもありません。本当の狙いは家族や親族なのだから。

６．契約書は無効、返済義務もなし

存在自体が違法である闇金に返済する必要はありません。利息分はおろか、借金元本も返さなくて大丈夫です。「もう契約書に印鑑を押してしまった…」という方も安心してください、契約書は無効なのです。

ただし、闇金は話の通じる相手ではありません。あなたが何を主張しても嫌がらせがエスカレートするだけです。相手は犯罪者集団です、対応には細心の注意を払ってください。

すでに請求された利息を支払ってしまっていても法律上は取り戻せます。しかし、業者が資金不足で返還出来ないケースや、逃げられてしまい裁判すらできないケースもあります。

では、被害に遭ったときにやるべきことを解説します。

７．警察に被害届けを出しておく

「違法な闇金なら警察に相談しよう」そう考えても効果は薄いのです。警察には「民事不介入」というものがあり、簡単に解説すると借金問題は法律の壁により警察は手出しできないのです。

• 民事事件とは：「個人同士」や「個人と法人（会社）」の間に起きる犯罪に触れない争いやもめ事。警察は手出しできない
• 刑事事件とは：犯罪を起こしたと疑われる者を捜査し、裁判にかけ犯罪者なら処罰する。警察、検察の仕事

借金問題は民事事件となり警察に相談しても効果を期待できません。しかし「違法な金利、恐喝、暴力は犯罪にならないのか？」と思う人もいるでしょう。

７－１．闇金業者と警察のイタチごっこ

闇金は違法で間違えなく犯罪行為です。そのため借金問題でも民事事件から刑事事件になるケースもあります。しかし、賢い闇金業者は「民事不介入」を知り尽くしています。

警察の捜査網をかいくぐるための書類を準備し、あたかも表向きは違法ではない営業をしているので、摘発するには非常に多くの時間と労力がかかります。

さらに、ひとつの闇金を潰しても、次から次へとあの手この手で増え続けているのが現状です。

７－２．警察は事件が起こらないと動けない

もう一つの問題は「警察は事件が起こらないと動けない」ということです。よくストーカー被害を警察に相談していのに、最悪の結果を招いてしまったというニュースが報道されています。

これはまさしく民事と刑事の違いで、いくらストーカーによる迷惑行為があっても、犯罪の証拠が無い限り民事事件は警察が動けないからなのです。

７－３．闇金被害は必ず証拠を集めること

今あなたが闇金による被害を受けているのであれば、証拠を集めることです。

• 電話や取立てによる恐喝を録音やメモをとる
• 相手の特徴、服装、何をされたかメモをとる
• 上記は必ず日付と時間もメモをとる
• 警察には相談ではなく、被害届を出しに来たと言う

証拠は「いつ、どこで、誰（どんな人）に、何を、どのようにされたか」です。日付時間が無いと一気に証拠能力が下がります、必ずわかるように。

さらに警察には相談ではなく、被害届に来たとしっかり伝えることで刑事事件として対応してくれます。解決法としては効果が薄いですが、出来ることはすべてやってください。

８．民事事件の専門家は弁護士

闇金は警察では対応してもらえない。ならば誰に助けを求めれば良いのでしょうか？

答えは、弁護士です。

刑事事件の専門家が警察なら、民事事件の専門家は弁護士です。警察では手出しができない借金問題を弁護士は法律の観点から、あなたを救ってくれます。闇金被害の証拠があれば弁護士に渡しても対応してくれます。

闇金業者は逮捕されることを一番嫌うため、法律の力で挑んでくる弁護士が一番の天敵です。

８－１．弁護士にとって闇金はお金にならない

闇金問題はもともと違法業者のため、国の許可を得ている正当な貸金業者とはわけが違います。そのため通常の債務整理の手順とはまったく違う対応が必要で、弁護士にも大きな負担になります。さらに、その労力に似合わない報酬のため「闇金お断り」の弁護士も多数います。

つまり闇金対応してくれる弁護士は、自分の利益よりも闇金被害で苦しんでいる人を助けたいを考える弁護士なのです。

９．借金苦での自殺者数は年間4,000人以上！？

日本の2015年自殺者数は24,025人に及びます。その原因・動機がわかっているものは以下のようになります。※警察庁生活安全局生活安全企画課　平成27年中における自殺の状況

1. 健康問題 50.1％（12,145人）
2. 経済・生活問題 17％（4,082人）
3. 勤務問題 9％（2,159人）

借金に悩んでの自殺者は第2位の「経済・生活問題」に含まれ、分かっているだけで年間4,000人以上の方が自殺に追いやられています。

また行方不明者数は毎年8万人以上、この中には夜逃げした人や自殺しても発見されていない人も当然含まれます。もしかすると「闇金やヤクザに消された」なんてこともあり得ます…

その方々は債務整理という救済措置を知っていたのでしょうか？もしも正しい知識があれば違った結果になったかと思うと悔やまれます。

１０．まとめ

「普通の債務整理」と「闇金の債務整理」は解決方法がまったく別物なので、闇金問題の相談をするなら闇金に強い弁護士であることが必要です。